苏宁银行开业 近期5家民营银行开业 民营银行主打“互联网”牌

去年年底密集批准筹建的民营银行于近期迎来了开业潮。6月16日，江苏苏宁银行在南京正式开业，这是近一个月以来第5家获批开业的民营银行。截至目前，17家获银监会批准筹建的民营银行中，已有14家获批开业。

对此，联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖对《证劵日报》记者表示，放开民间资本进入银行业是监管层做出的重大举措，目前推进速度加快，对银行业与实体经济都有裨益。民营银行来源于民间，具有更熟悉亲近民企，贴近民众等优势特点，能有效弥补当前银行业在小微金融方面的不足，更好发挥金融服务实体的作用。而加快民营银行的建设能有效激活银行业的经营效率，发挥民营银行的“鲶鱼效应”，鼓励银行创新，改善银行业的结构，促进银行业的进一步发展。

上海张江银行、广州花城银行、贵州贵安银行、江西裕民银行、陕西民东银行等多家民营银行处于不同的筹备阶段。不仅如此，民营银行还受到上市公司的大力追捧，最新统计数据显示，至少有50家上市公司已发布公告称，拟进军民营银行。

民生银行首席研究员温彬对《证劵日报》记者表示，资本市场中金融机构数量众多，但是经营战略以及客户较为相似。为了弥补金融体系上的这一短板，监管部门发展民营银行常态化设立，更好地服务三农和中小企业。

李奇霖表示，现有的银行生态同质化过于严重，无论是经营战略还是产品结构，具备自身特色、走出自身优势的少之又少，民营资本作为新进入者，必须采取差异化的发展战略，才能在现有固化的市场中分得一杯羹，这无疑是监管层希望看到的，因此监管层必然会加快民间资本进入银行业的速度与节奏。

在如何实现民营银行差异化方面，温彬表示，民营银行应体现出有别于大银行的风控能力和水平。民营银行相当一部分股东来自实业，更加熟悉产业的上下游以及产业的生产，这有助于民营银行在熟悉的行业做资金链的服务，为一些中小企业融资，使民营银行更接地气，发挥股东自身在各自领域的优势。

据悉，江苏苏宁银行将自身定位为互联网银行，在获批的17家民营银行中，8家具有互联网背景，除苏宁银行之外，还包括微众银行、网商银行、新网银行、华通银行、亿联银行、众邦银行、中关村银行。

对此，温彬认为，民营银行可以发挥互联网金融的优势，互联网银行没有物理网点，运营成本较低，而中小企业是短期贷款，资金周转较快，有较好的资金效率，可以实现风险和收益的平衡。

李奇霖也认为，民营银行大部分依托互联网电商平台，吸收存款资金、拉拢客户，这主要得益于其自身的互联网金融优势。若简单照搬现有银行采取的线下模式，成本过高，与国有资本竞争难有发展。所以未来民营银行继续深耕“互联网+”领域是不错的选择，但发展上应找准定位，充分发挥自身优势，比如与基金、券商等其他金融机构建立合作关系，互惠共赢。

经中国银监会江苏监管局批准，6月16日，江苏苏宁银行股份有限公司在南京举行开业暨普惠金融合作签约仪式。据悉，这是全国首家致力打造O2O运营模式的民营银行，也是江苏省第一家民营银行。

记者统计发现，截至目前，17家获银监会批准筹建的民营银行中，已有14家获得开业批复。辽宁振兴银行、新安银行、梅州客家银行等剩余3家也在紧锣密鼓地筹备中。

值得注意的是，在17家民营银行中，包括此次开业的苏宁银行，共有8家银行明确打出了“互联网银行”的招牌。

黄金老任董事长、行长

去年12月21日，苏宁云商宣布已获准筹建民营银行的监管批复。根据批复，苏宁云商和日出东方分别为该行第一、第二大股东，分别出资12亿元、9.44亿元认购30%、23.6%的股权。其他股东也包括多家上市公司，其中双星新材出资4亿元，焦点科技出资3.98亿元，康得新和苏交科均出资3.92亿元。

记者注意到，江苏银监局同时核准了苏宁银行的高管任职资格。

其中，黄金老任董事长、行长，刘卫民为审计部门负责人，邬向军为总行营业部副总经理。此外，银监局还核准华志松、李立干为董事，李千目、杨涛为独立董事。

《每日经济新闻》记者了解到，苏宁银行董事长黄金老出生于1972年9月，现年45岁。黄金老于1997年加入中国银行国际金融研究所，曾任华夏银行副行长，现为苏宁金融集团常务副总裁。

苏宁银行定位于“科技驱动的O2O银行”，打造线上线下高度融合发展。一方面，注重线上布局，以用户体验为核心，以大数据应用为基础，精准满足中小微企业和个人用户需求，实现全方位、定制化的普惠金融服务;另一方面，更加注重线下渠道优势，联合苏宁云商在线下门店资源和财富中心打造实体金融体验中心，为用户带来线上、线下全场景金融服务体验。

首批5家民营银行已盈利

早在2013年，苏宁云商旗下成立专门的金融事业部，开始布局金融领域，先后拿下第三方支付、商业保理、小贷、保险代理、消费金融等金融牌照(或资质)。目前，已拥有十几张金融牌照(或资质).

根据银监会要求，上述17家民营银行主要聚焦存、贷、汇等基本业务，服务于小微企业、“三农”和社区以及创新创业等领域。根据股东情况和所在地区等差异，各大民营银行形成了不同的特色，力求在差异化经营中脱颖而出。

《每日经济新闻》记者注意到，17家获批筹建的民营银行中，有8家银行明确打出“互联网银行”的招牌，包括微众银行、网商银行、新网银行、华通银行、亿联银行、众邦银行、苏宁银行、中关村银行。

而对定位于互联网银行的民营银行而言，其互联网烙印主要来自于股东背景和背后庞大的互联网资源。

如微众银行大股东是腾讯(占股30%);网商银行最大股东是阿里旗下浙江蚂蚁小微金融服务集团(占股30%);新网银行背后有小米的支持(占股29.5%);吉林亿联银行第二大股东是吉林三快科技有限公司(占股28.5%)，与美团点评紧密关联;苏宁银行的第一大股东是苏宁云商(占股30%).

事实上，对民营银行热情高涨的不仅是互联网大佬们，自2013年6月国务院常务会议首次提出“探索设立民营银行”以来，诸多上市公司便开始将“银行梦”付诸行动，纷纷申请设立民营银行。据不完全统计，至今已有超50家上市公司发布公告参与申请设立民营银行。

“民营资本进入金融市场是挺好事情，特别是对一些金融服务不能覆盖或者覆盖不足，竞争不充分地方更有必要。”银监会主席郭树清在3月的“首秀”上如是评价。

值得关注的是，大批民间资本跃跃欲试，那么民营银行盈利能力究竟如何?数据显示，截至2016年底，8家开业的民营银行总资产大约为1800多亿元，贷款余额约800多亿元。首批5家民营银行在成立1~2年的时间内，均已实现盈利。