消费少用现金多刷卡 80后夫妻信用卡理财有技巧

来源：当代财经网时间：2017-10-10 17:21:15

理财首先要有财可理。民生银行硚口支行CFP詹丹英谈到市民消费时建议，尽量刷信用卡消费，把现金留着投资理财。

詹丹英说，现在很多市民都有两张甚至多张信用卡，总的透支消费额度多在5万元以上，通常都能满足市民的春节消费需求。而信用卡一般都有20天~56天的免息期，市民如果刷卡消费，则可把这笔钱用于购买理财产品或进行其他短期投资，获取一定收益。她同时提醒，投资期限最好不要超过刷卡消费免息期，如果到最迟还款日时产品还未到期，手中又无闲钱还款，则会面临逾期还款或提前支取产品的尴尬。这样一来，无论是被银行罚息，还是理财收益打折，都是不必要的损失。

【读者来电】

我是一名飞行员，27岁，年收入10万左右，有时会多一点。单位有缴纳保险。有车，没有车贷，车辆的月平均开销在800—1000元。去年刚在成都南二环附近买了一套67平方米的自住房，贷款50万，贷款期限20年，每月还款3500元。目前房子的市值是90万元。

由于工作原因，除了周末以外，平日吃饭基本在单位，穿衣服也很简单，生活开销月平均在1000元左右，目前做的投资有3万左右在股票上，另外有存款3-5万元。我的女朋友和我同龄，在事业单位工作，有社保，年收入3-4万元，没什么特别消费，每月支出在500—1000元。我们计划在今年结婚，明年生孩子。请问我们该如何理财呢？

【财务状况分析】

1、从客户提供的资料看，该客户及未婚妻目前工作和收入都比较稳定，两人月收入12000元左右，养车供房及生活开销共6500元，每月节余5500元，节余为收入的45%，收入自由度适中，每月有较充裕的现金流可供投资和积累。

2、家庭总资产108万，负债48万，净资产有60万，资产负债率为44%，属于比较合适的状况。可用（短期可变现）资产目前有3万左右的股票和5万元存款，负债方面只有房贷尚未结清，就目前收入来看，月供还款压力不大。

3、从客户目前财务现状看，年内准备结婚，现有可用资产8万，如不做特殊安排应足够婚礼支出，而且结婚所收取的礼金一般也能覆盖或超出婚礼支出，故对现有家庭资产不会造成太大影响。另外，明年计划生孩子的话，2万元左右的生育支出通过股票变现或是赎回银行理财产品解决即可。客户需要考虑的主要是，如何通过投资理财为明年孩子出生后的教育、医疗以及后期改善居住环境提前做好准备。