银行信用卡使用常识 不知道这十件事就别用信用卡
“你有信用卡吗?”“那当然,你瞧不起谁呢?”现在的年轻人,哪个手里没有几张信用卡?但有卡不代表玩得转,你是否时常疑惑:为啥有的人能用信用卡钱生钱?有的人能用信用卡积分环游世界?而你却总被各种手续费、滞纳金、挂失费、取现费、年费。搞得焦头烂额?
本来就是没钱才办的信用卡,可为啥办了信用卡好像更穷了?
很不幸的告诉你,你踩到信用卡的雷区了,后果,你懂的。
临时额度不要随便调高
对于刚毕业的小伙伴来说,信用卡的额度也就8000左右,但马上要交下半年的房租了,一交交2万,肿么办?只要一个电话,申请临时提额,房租分分钟搞定!
首先,为你的机智打满分,但不要高兴的太早,你真的了解临时额度吗?
被问的一脸懵逼吧。提高临额后,你要一个月内将超出原本额度的部分一次性还清,记住,不能分期哦,还想按最低还款额2000还款?那你就等着收银行的超限费通知吧。
建议:在紧急用钱的时候,能即时享受临时额度,信用卡也算是“雪中送炭”般的存在啊,毕竟能帮你解决燃眉之急。但千万不要让临时额度“坑”了你,除非你能保证到期全额还款,否则不要轻易提临额。一旦逾期还款,会面临高额超限费,让你的财务状况一团糟。
出境刷卡一定要走银联通道
不管是出境还是海淘,刷信用卡真的很方便,不用兑外币就可以消费了。
怕就怕你刷卡刷爽了,啥也顾不得了,直到还款日,才发现还有一个外币帐单没还清,这什么情况?
亲,你消费时,被刷了非银联通道,消费的外币在入账时自动转换成美元了,这意味着你还要多掏1.5%的货币转换费。这笔费用不会在帐单中单独列出,但会算进你的美元帐单里。
不要奢望你的自动关联账户会帮你还款外币帐户,因为它实在是做不到啊。
因为还有一个至关重要的环节:购汇还款。只有你的信用卡上存够了钱,才能电话购汇或者柜台购汇还款。
需要注意的是,电话购汇并非实时到账,需要1~3个工作日,但柜台购汇能保证当天到账,如果着急的话,运动一下,亲自跑趟银行吧!
建议:如果你有多张卡,刷货币转换率低的卡也能省下一笔钱;境外刷卡尽量走银联通道,如果消费金额巨大,单是货币转换费就能省下不少;一旦有外币帐单时,记得提前1~2天购汇还款,不然准备好万分之五的利息费也行。
白金卡的性价比其实不高
说起来,白金卡性价比真心不高。但这丝毫不重要,多数人想要白金卡也不是冲这个,而是有面儿!
的确,相比普卡来说,白金卡客户可以享受多种免费“贵宾”权益,比如可作为部分国家签证申请的一项资产证明,比如可以享受机场VIP休息室、境内外免费机场接送服务。
但天下没有白吃的午餐,白金卡的养卡费用可不低。备受诟病的霸王条款就让人极为不爽:只要收到卡,不开通,也要交年费800元;第一年可免年费,但必须消费8万元,保证20笔交易;只要消费满300元,就强制账单分期。虽然告知你分期可选,但意思是指,你可以选择分3期还是6期。
传说中的“分期白”简直是个坑啊。
建议:要知道,白金卡有很多的附加功能,只要出示卡片即可享受“贵宾”待遇,而这些都是银行付出的成本,所以不开卡也要收取年费,几百到几千不等。劝你有点觉悟:银行是不会做赔本买卖的。当银行电话“骚扰”你求办白金卡时,你可以直接say NO了。
假如你办白金卡单纯为了显摆一下,劝你还是歇歇吧,你付出的远比得到的多得多。PS:现在的装X神器是黑卡!
最低还款额还款最不划算
一不小心把卡刷爆了,下个月还不起怎么办?相信很多人都会选择最低还款额(一般为总欠款的10%)还款,既不影响信用,还可以减少每个月的还款负担。
银行当然欢迎你这样做,但你不觉得好事都被你占了吗?这种事怎么可能发生?
反正不管你愿不愿意,当你办理最低还款额还款时,高额利息已经在等你了。此外,你享受免息期的权利也被剥夺了,账单中的每笔消费都要从消费当天开始计收每天万分之五的利息,当月利息会计入到下期账单,按月复利。直到你还完信用卡全部欠款。
还是没概念?来,给你算笔账:你的账单日为每月1日,还款日为每月26日,你在1月1日有一笔交易,消费金额12000元,若你在还款日只还最低还款额1200元,则3月1日对账单上的循环利息=12000元*0.05%*54+(12000-1200)*0.05%*5=351元。
建议:虽然最低还款不影响信用,但长期使用此业务,你最后会发现交的利息比本金还多;如果实在还款有困难,还是建议使用分期还款,如果你运气好,赶上分期优惠活动,手续费更划算哦。所以啊,最低还款额最好只作应急之用,免得银行将你划为还款能力不足的客户,那你以后想要提额,可是门儿都没有。
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