职工养老和养老金到底哪个好？自己交养老保险靠谱嘛

导语：职工养老和养老金到底哪个好?手把手教你自己交社保

只要人活着就会有老的一天，这是谁也无法逃避的现实，那么一个很传统的话题又被拾了起来，就是如何养老?想到这个问题，人们通常会想到另外一个问题，那就是养老金的问题。职工养老和养老金到底哪个好?手把手教你自己交社保。

一般步入40岁之后的人都会考虑到养老这一块儿，现在许多单位都会职工缴纳社保。而那些没有单位交社保的人，就意味着连最基本的养老保障都没有，所以他们都会提前规划自己的老年生活。

人到了一定的年龄之后，身体健康会出现问题，也挣不到钱了，但是生活还要继续，物价不停的在涨，每个月的日常消费从何而来?这些都不得不考虑了，我们都知道钱是会贬值的，通货膨胀一直都在发生，谁也无法预测现在100块钱能买到的东西，将来要花多少钱?这就意味着我们在退休的之前要准备很多钱，避免到老了的时候生活艰难。

养老金是一个投资组合体，其本质就是财务问题，除了社保和商业保险之外还有许多途径可以用来投资，当然了如果看重的是安全和稳定，可以考虑国债等一些低风险的投资，虽然说回报率不是很高，但它比较稳定和安全。想要追求高收益的话，风险也很大，就像股票一样，无法预测将来，小编觉得养老金规划就是一个理财综合问题，我们今天的话题重点是社保和商业养老保险这两个部分。

那么有人问了自己交养老保险到底靠不靠谱?

养老问题是每个人都会面临的大问题，国家也一直在呼吁大家要交纳养老保险，如果你没有工作又没有单位，那么自己缴纳保险到底靠不靠谱呢?一、居民养老金自己交的话要交多少钱?

社保的划分有两种，第1种是职工养老保险，第2种是居民养老保险。

居民养老保险，年龄达到16岁，只要是本地居民都可以买养老保险，而居民养老，投保的门槛低，每年交120元就能参保，居民养老的领取方式也比较简单一些，只要你累计缴满15年，到60岁的时候就可以按月领取养老金了，但每个月能领多少钱这这个是根据当地的政策具体而定的。

以广州的居民养老金为例：

基础养老金，户籍不满8年的每月可领240元，满8年及其以上的每月能领360元，这个金额数据是由社保局定期调整的。

个人养老金，用个人账户的余额除以计发月数，其中计发月数是由社保局规定的，比如60岁退休计发月数是139个月。

再举个例子：比如30岁的王先生，每年交纳3600元保费，总共交了15年，他的个人养老金的计算方法就是3600×15个月÷139=388元，也就是说等他60岁之后一个月能领到的钱数是360+388=748元。

二、自己交职工养老金划算不划算?

如果你是城市中的灵活就业人员，想要参加职工养老，那么所有的费用要全部自费。有的人说自己经济条件还不错，想多花点钱交职工养老，交满15年之后就可以领到养老金了，这样做可行不可行?

要想知道自己交划不划算、可不可行，先来了解一下，自己交要交多少钱吧?

缴纳职工养老是有基数的，2200是最低基数，按22%的比例交纳，其中有8%的将会进入个人账户，这一部分是退休后才能使用，14%的进入社保统筹账户，是由国家统一支配的，而且保险费用一但上交就不能办理退保手续，连个人账户的钱也只能在退休后按月发放，你假如在退休之前不幸发生意外的话，只能退回个人账户的钱，其它那就当作贡献了。

三、职工养老每个月又能领多少钱呢?

职工养老金也分为两个部分，个人账户养老金和基础养老金。

个人账户养老金=个人账户上的余额÷计发月数。

基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)÷2X交费年限X1%。

可能大家有点看不懂，在这里稍作解释，社会平均工资是指上年度本市所有职工的平均月工资，本人指数工资指的是根据你的交费记录，得出你的工资大概是社会平均工资的多少倍。它是根据社会工资的浮动而浮动，但肯定的是职工养老交的钱比居民养老交的多的多，退休到时候领的保险金额也会多，自然而然社会平均工资涨的话，养老金也是会跟着涨的。

四、那么职工养老和养老金到底哪个好?

其实除了社保养老，还有许多人都会考虑买一份商业养老保险金，那么到底是社保好还是商业保险好?

其实两者各有所长，职工养老的特点是跟随社会平均工资增长而增长，一般比养老金领得更多一些，回本更快。而养老年金有身故保障，就是说万一发生意外养老年金至少能退回保费，职工养老的话只能退回个人账户的余额。

所以说很难说哪一种会比哪一种好，不同的情况有不同的结论，到底怎么选择还是要自己深思熟虑再决定。其实有许多事情都没有办法简单直接的回答，特别是在养老规划这一个复杂的问题上面，它同时也是一个理财的大问题，想要老有所依，老年人生活过得无忧无虑的话，保险还是远远不够的，还需要我们在年轻的时候多多努力，积攒足够的财富，这样才是对老年生活的最大保障。

文/圭圭