银行收紧房贷额度到底体现出什么含义呢？主要看这三点

9月27日，三位银行业人士表示，有大行收到通知，监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。此外，部分银行反馈个人按揭贷款额度紧张，已有银行呼吁客户办理房贷提早还款业务，以腾挪房贷额度。一位大行人士表示，监管年初就有要求，本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例，这一比例或为30%左右，但未见到发文。

最近，关于监管控制银行房贷规模、银行可能会收紧个人房贷额度的信息让很多人紧张，不仅让购房者紧张可能会因为难以得到贷款而无法购房，更是对房地产企业在“金九银十”的房地产销售旺季可能无法实现预期的销售目标，更无法实现全年的销售回款目标。

那么，如何考虑这次的控制房贷规模呢?银行收紧房贷额度到底体现出什么含义呢?主要有三点：

第一点监管要求大型银行控制房贷规模，多家大行新增涉房贷款占比降至30%以下，仍然是我国房地产调控政策的连续性和延续性体现

从政策目标看，坚持房子是用来住的、不是用来炒的市场定位，不将房地产作为短期刺激经济的手段是一种长期而稳定的政策定位，房地产市场平稳健康发展符合政策预期和未来长期的发展方向，我国所有的调控政策都是围绕这一政策目标来进行。

我国房企融资收紧和政策的调控一直在进行，并且已经成为调控房地产的重要金融手段，同样重要的是，个人房贷也是最经常使用的房地产调控方式。

今年以来，虽然在房地产调控政策上起起伏伏，受到各种救市政策、断供潮、房住不炒不等于房价不涨等的过程，但对房地产融资的控制一直没有松动。

无论是7月14日银保监会表态称严禁资金违规投向房地产，还是7月24日中央房地产工作座谈会再一次明确提出防止资金违规流入房地产，所有的房地产调控政策上一直都是从严控制信贷资金违规流入房地产。

特别是央行与住建部约了12家房企，监管机构明确了房地产企业融资的三道红线，主要是为了控制房企有息债务规模所设置的标准：剔除预收款后的资产负债率大于70%、净负债率大于100%、现金短债比小于1倍。再根据房企出线情况不同，分档设定有息负债增速阈值。这关于房地产融资的“三道红线”，大多数房企的融资将受到非常大的影响。

这一次的9月监管机构要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。实际上也是年初就有监管要求，本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例，这一比例或为30%左右，同时，央行要求大行压低按揭贷款等房地产贷款余额，但无论是年初还是这一次的调控都没有相关文件。

因此，无论是银行房贷规模的调控还是银行房贷额度的紧张，都是我国房地产调控政策的一贯表现，这一点我们必须认识到。

第二点是针对目前个人房贷需求过于旺盛、银行大力发展房贷业务所采取的必要措施，目的自然是控制银行房贷的过快增长，特别是对“金九银十”的抑制

房地产市场是一个名利场，更是一个财富场，房地产市场还是一个最复杂的斗场，土地与房地产商、卖房者与买房者、政府与地方政府、财政与税收、创业与商贩等方方面面，所以，房价在一定意义上代表经济的景气，同时也在一定的程度上反映资产的泡沫。

这一次如果执行房地产融资的“三道红线”，大多数房企的融资将受到非常大的影响。

从目前的情况看，房地产仍然有过旺的市场需求，近三年银行业涉房贷款占比不断下降，去年全国新增涉房贷款占比约34%，今年上半年受疫情影响，占比下降至约24.7%。此前银保监会主席郭树清表示，2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降了12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。但我国的涉及房地产的贷款仍然增长较快，根据相关数据显示，2019年全年人民币房地产贷款全年增加5.71万亿元，占同期人民币各项贷款增量的34.0%。2020年上半年，房地产开发贷款新增约7500亿元，个人住房贷款新增约2.29万亿元。

央行数据显示，截至2020年上半年末人民币房地产贷款余额47.40万亿元，同比增长13.1%，其中，个人住房贷款余额32.36万亿元，约占总余额的68%，同比增长15.7%。

抑制和控制房地产类贷款的增长，包括个人房贷的规模增长，除了调控房地产政策的需要以外，更重要的是支持实体经济发展，恢复经济秩序和复工复产的快速实现。

第三点是，监管严控涉房类贷款规模增长和收紧个人房贷额度，仍然是控制住房价格的过快增长，说明目前房价仍然面临一定的上行压力

房价一直牵动着很多人的心，有房的担心跌，没有买房的担心涨。也许从来没有一件商品像住房一样，任何价格的涨跌都牵动所有人的心。

无论对房地产企业融资如何调控和收紧，也无论目前的政策对短期内的房价是下压还是从长期看是上扬，实际上都是为了确保房价市场的稳定。

关于住房的事情越来越让人看不懂，正因为看不懂，所以才越来越让人关注和揪心。我们对房价常常如同雾里看花，既看不懂现实，也看不清未来。

对涉房类贷款规模的严格控制和对个人房贷的额度收紧，本质上都是面对房价可能上涨的选择。

根据国家统计局数据，虽然1-8月全国商品房销售面积98486万平方米，同比下降3.3%。但8月份当月销售额同比增长27.1%，增速再创近两年新高。部分城市销售已经提升，8月北京商品住宅销售面积99.3万平方米，环比上升48.5%，同比上升了84.2%，创下2017年以来单月销售面积的新高。

在楼市销售有所火爆的情况下，房价有所上升的势头会抬头。根据国家统计局公布的《2020年8月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况》显示，8月份，广州二手房环比涨幅高达1.7%连续两个月领涨全国。而且前8月广州二手住宅成交量已经超过去年同期，同比已经增长5%，广州二手房业主涨价次数占比呈现持续走高态势。

房地产信贷调控和个人房贷规模的从紧，在未来一个阶段可能都会是一个常态，目的只有一个：房住不炒、房价稳定。