解密地下钱庄：资金进出不超10分钟

来源：人民日报时间：2017-03-27 17:26:13

当代财经网3月27日讯 2016年11月，在公安部、广东省公安厅指挥协调下，深圳市公安局经侦支队联合梅州警方开展收网行动，经过连续48小时作战，成功侦破一特大系列地下钱庄案件4宗，捣毁5个窝点，抓获犯罪嫌疑人18名，涉案金额高达144.6亿元。

地下钱庄是怎么运作的?“经营者”如何从中获利?近日，记者走进深圳市公安局经侦支队，解密“地下钱庄”。

定时更换账户，每次资金进出不超过10分钟，资金去向不定

2007年，邱某华在深圳成立了一家国际货运代理有限公司，结识了一大批需要外汇的客户群，逐渐学会如何把货币当商品并且利用汇率赚钱，“平时公司有50多名员工进行日常的生意。‘地下钱庄’业务只有我一个同乡操作。”邱某华说。

“‘地下钱庄’链条中涉及的相关人员，都是直系亲属、宗亲或者同乡。”

深圳市公安局经侦支队反洗钱侦查大队大队长吴永新说。警方通过邱某华的账户发现了隐藏在深圳的以邱某华、詹某雄、梁某生、邱某京4人为中心的非法买卖外汇团伙，他们也是同乡和合作伙伴，在大额交易或资金不足时，彼此之间互相拆借。

对于“地下钱庄”的运营规律，吴永新介绍道：“账户两三个月更换一次;每次资金进出时间不超过10分钟;资金去向不定;账户信息涉及各个行业、各类人群……”另外，“地下钱庄”的上下游之间关系极为复杂，操作方法隐蔽。吴永新说，“今天发现‘地下钱庄’正在使用的账户，或许明天就停用了。即使发现账户在进行交易，具体操作人也不会是钱庄‘经营者’。很多账户不在发案地，给办案带来了极大的难度。”深圳警方抽丝剥茧，对可疑资金层层下追，最终，邱某华非法买卖外汇团伙浮出水面。

如何利用汇率赚取差价?邱某华交代，“举个例子，国内客户找我换1万美元，当天中国人民银行的汇率是6.7，那么我在国内人民币账户收取67100元人民币。”

“1万美元看似赚取的只有100元人民币，但提成是有区间阶梯价的，交易额大了，利润就高。”吴永新说。

“这个过程中，资金并未发生实际的跨境流转，只是通过分别在境内外收付人民币和外币、分别记账的手法，变相实现资金跨境流入流出。”公安部经侦局反洗钱部门负责人束剑平介绍，这样的汇兑型“地下钱庄”为目前规模最大、危害最大，且犯罪手法最隐蔽的“地下钱庄”犯罪类型。

“地下钱庄”年获利数百万元，给不法分子“洗钱”提供平台

“我们的客户都是东莞、广州、珠三角地区小规模工厂的商人，他们境外客户的订单，交易数额都相对较大，但是国家有明确的外汇限制，交易额都不能立即到手，他们通过我们进行操作，希望快一点收回货款。”梁某生坦言。

这些厂商的交易金额，相对来说并不算大，而他们也只是“地下钱庄”的一部分客户，“很多大笔金额进来，我们都闭口不问，我们不否认有一些官员转移资产，或者一些人利用‘地下钱庄’骗取出口退税、走私假货。”梁某生说。吴永新告诉记者，为了获得客户的信任和今后的业务发展，“地下钱庄”也根本不会过问客户的身份和转移资金的目的、走向。

据了解，此类“地下钱庄”在全国有很多，像梁某生、邱某华这样每年轻松获利几百万元的，不在少数。“很多‘地下钱庄’的经营者，如果感觉‘客户’的资金有问题，会提高汇率和手续费，这就是‘黑吃黑’。” 束剑平说，“‘地下钱庄’犯罪正在不断演化成一种复合型犯罪形式。在犯罪分子眼中利润更大的其他经济犯罪，比如虚开增值税专用发票，也与‘地下钱庄’犯罪勾结起来。它不仅给我国金融体系、经济秩序带来严重危害，也给不法分子‘洗钱’提供了平台。”