区块链并不等于去中介化

来源：时间：2017-07-11 15:28:33

当金融遇到科技

近年来，在科技推动下，互联网巨头公司纷纷向金融领域进军，Facebook在新兴市场推广支付、汇款服务，Google计划打造新一代金融基础设施。国内的BAT等互联网企业也都成立了金融业务板块，金融创新更多发生在科技公司而不是大银行。

互联网公司金融创新高涨热情也在倒逼传统银行的创新。Gupta表示，很多改变是金融科技公司带入市场的，因此我们会将其视为机会而非威胁。

不过，在他看来，银行与技术公司的合作是主题。因为大多数情况下技术公司只是提供部分金融服务，而包括摩根大通在内的银行可以提供他们进入市场的入口。“我们赞助了很多Fintech公司，或者跟他们合作、使用他们的系统或者对其进行投资。所以这是一个生态系统而不仅仅是竞争关系。这也是我们为何在技术领域投入巨资的原因，2016年我们在全球层面投入了95亿美元用于技术发展，其中的30多亿美元用在新项目/新技术的开发当中。”

至于在未来金融行业，技术会否彻底取代人类，Gupta的看法是，机器仍然大有可为，但是除非客户被机器代替，否则银行并不会由机器来取代。

“比如摩根大通开发了一个系统——COIN(Contract Intelligence)，该系统就是用来检验我们大大小小极为耗时的合同的，这些合同检验每年大概要耗费律师和贷款业务员工36万小时的工作量，但使用COIN，合同检验工作只需要在几秒当中就完成，而且错误率很低，当然合同检验完最终还是需要人来确认。所以还需要人与机器之间的合作。”Gupta告诉记者。

新兴市场借金融科技弯道超车

在西方，由于银行覆盖市场经历了漫长的过程，客户倾向于固有的消费习惯。但在新兴市场，金融科技似乎更加得心应手。近日，印度向其国内电信公司发放支付牌照，只要买一台手机，就可以拥有一个电子银行账号。

对此，Gupta表示，新兴市场国家的客户对新技术接受速度更快，非常乐于采用新技术。

“在新兴市场，特别是对很大的经济体，技术应用发展非常快，人们从连银行账户都没有的状态突然进入了电子钱包时代，街上人人都有手机，通过手机，人们便易且高效地参与到经济发展当中。这是一个巨大的机会，因为你突然能在增长如此之迅速的市场上快速地接触到这么多客户。所以我们把环太平洋地区看作是一个主要业务增长区域。”他表示。

以虚拟银行为例，这在美国或者英国并非必要，但在亚洲国家却能施展拳脚。Gupta表示，摩根大通在亚洲多个市场启动了虚拟银行业务，包括在中国。虚拟银行(在中国叫“虚拟柜台”)可以完成基本上所有的业务，而不需要实体的营业厅。