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银联和网联业务存重叠第三方支付迈入网联时代

来源：21世纪经济报道时间：2017-08-23 14:30:12

互联网支付机构也可接银联

209号文下发之后，互联网支付机构也关心能否同时接入银联和网联。

此前，有媒体报道，第三方支付机构一律都要接入网联，目前不允许接入银联。未来的终极目标是，随着市场各种机制发展成熟后，也有其他的清算组织进场后，才可以自主选择接入某家监管认可的清算组织。

不过，一位接近监管人士告诉21世纪经济报道记者，并没有规定不允许接入银联。接近银联人士表示，入股网联的支付机构里，除了支付宝，本身也都是银联的入网成员机构，线上业务都有，银联云闪付也是以线上线下一体化为目标打造的。

但是，对于未来的分配原则，即何种情况通过银联或网联处理，目前尚不清晰。

上述华东城商行网络金融部高管表示，209号文就是切断支付机构与银行的直连，没有其他含义。

上述接近监管人士表示，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理，而涉及银联卡号的网络支付业务则通过银联处理，具体则要看支付机构报送的数据信息。

一家国际卡组织高管告诉21世纪经济报道记者，国外银行账户和银行卡号是不一样的，但在国内，大多数是一样的，因此用银行账户或银行卡号，到底走相应卡组织还是其他渠道，最终看消费者的选择，即客户在支付时自主自愿选择。

华东一家城商行网络金融部负责人表示，卡号是银联给的，是标准化的，是附着在银行账户上，在所有银联支持场景下可以使用的标准识别号；银行账户是银行自己的，不一定要银联卡号，比如活期存折等；银行会跟银联申请自己银行卡的专用卡号段。一般来说，银联卡号和银行账户是一一对应关系。

21世纪经济报道记者了解到，关于未来的具体分配原则，目前监管也在研究中。

上述接近监管人士表示，至于何时涉及银行账户，何时涉及银联卡号，业务场景没有特别明确，需要再明确。下一步，监管将会就209号文做出一定的解释。

第三方支付网联时代

根据国家金融与发展实验室的数据，2016年非银行机构互联网支付业务达到54.25万亿元；移动支付方面，非银机构完成51.01万亿元，增幅均超过120%。此前，这些数额巨大的支付业务主要通过直连（银行）模式进行处理。由于该模式绕开了央行的清算系统，使得央行无法掌握准确的资金流向，进而给反洗钱、金融监管带来很大的挑战。因此，中国人民银行8月初印发通知称，从2018年6月30日起，非银支付机构网络支付业务需从直连模式转为通过网络支付平台处理。

而网络支付平台主要由网联清算有限公司（简称网联）担当。8月22日，网联清算有限公司（以下简称网联）第一次股东大会在北京召开，会议选举产生公司董事会、监事会，网联的公司治理架构初步成型，第三方支付市场由此迈入网联时代。市场关心，网联的成立将对第三方支付机构及消费者带来怎样的影响？此外，网联与银联怎样进行差别化定位？本专题将展开讨论。（杨志锦）

8月22日，网联清算有限公司（下称网联）第一次股东会会议在北京举行。

这次会议的重要议题，在于选举产生公司董事会、监事会，并审议公司章程。21世纪经济报道记者了解到，会议选举中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波为网联董事长，原中国银行（601988，股吧）网络金融部副总经理总裁、网联筹备组组长董俊峰为网联总裁，百度副总裁张旭阳为监事会主席。

董事会、监事会的建立，标志着网联的公司治理架构已经初步成型。

此前，央行在8月初下发文件要求，各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联和业务迁移准备工作，2018年6月30日起，所有第三方支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

这意味着，这艘由45家股东单位组成、注册资本20亿元的网联“航母”正缓缓起航，第三方支付开始逐步进入网联时代。