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关于信用卡还款，90%的人都没搞清楚这些问题

来源：东方财富时间：2017-08-24 17:36:39

问题二

利息和滞纳金不要搞混。利息是因为提现、或到了还款日没有全额还款(只还了最低还款额)造成的，目前信用卡利息较为通行的算法是0.05%/日;滞纳金是逾期造成的，通行的算法是按最低还款额未还部分的5%收取，按月计收，计复利。

持卡人炸毛点之一：他们不知道，拿信用卡取现金和刷卡消费不同，是没有免息期的，一天都没!很多人取完现金后优哉游哉等出账单再去还款，结果看到账单上竟然出现了利息收费，就炸了……

持卡人炸毛点之二：他们不知道，信用卡能给(最后还款日之前的)免息贷款，是有一个优惠条件的，那就是到期必须全额还，注意，是必须全额还。这句话的意思是，只要没有全额还，那么所有消费金额，就没有这个免息优惠了。

简而言之：连你已经还掉的部分，也要收利息。很多持卡人不知道，刷5万还了4万9，以为只要给没还了1千元付付利息就行，结果5万都计息，又炸了……

利息具体怎么算?上案例。假设愉记信用卡每月1日出账单，最后还款日19日。愉记在7月15日刷卡消费出账5万元，之后再无其它用卡，因糊涂在8月19日当天只还款入账49000元，还差1000元忘了还，直到8月28日才还上余下的1000元。

“分段计息”标准是：50000元，36天利息，900元;1000元，10天计息，5元。利息总共905元。欠1000多还905?!遂炸毛。

这里要多说四句话：

第一，虽然大多数银行是这样全额计息的，但也有少数良心银行，比如工行，是只收没还的部分的，愉记如果用了工行信用卡，那上面案例里的利息只有5元。

第二，银行业现在也人性化了，不止对逾期上信用污点，对滞纳金、付高额利息也给出了一定的“容时容差”，比如容晚个一两天、容一时糊涂数学不好算错了少还了几块钱(每个银行容忍度不一样，总之是一个小零头的钱)，就都发个消息提醒你一下，还上了便算了。

第三，一些耸人听闻的案例里，会出现欠了几十块钱，多年后要还几千块钱的情况。事实上这种明显不合理情况(估计可能也包括愉记上述假设案例)，持卡人完全可以致电银行申请减费，只要持卡人不是恶意的、又是“初犯”，系统无情人有情。银行是有相当权限进行调整的。行业里有共识，滞纳金即便计算复利，原则上不应该超过本金。

第四，愉记上头给的案例里，每月1日出账单，最后还款日19日，意味着这张信用卡的最长免息期是50天，业内多数银行也是如此。但很多人不知道，这一点上，银行的“优惠”期限不尽相同，其实有一些银行可以最长给56天，即假设1日出账单，最后还款日25日。

关于信用卡还款，90%的人都没搞清楚这些问题