金融科技再塑金融生态 需要跨区域的功能监管
消费者层面，金融科技让消费者由主动变为被动。传统的金融业链接的两端是资金和客户，然而现在这三者都发生了根本的变化。朱民认为，客户如今已经不再属于机构，流动性也不再单纯地属于网点，相反，整个过程已经直接成一个个垂直的金融服务关系。
以前，消费者属于金融机构，“今天我们不再讨论消费者，而讨论的是消费者体验，这是个实质性的改变。”朱民表示，金融科技赋权消费者，消费者的地位得以提升，因为现在消费者可以面向无数供应商，从而其本身也变成了一个平台，这是金融科技给金融生态带来的最显著的变化。“消费者本身变成平台的时候，对消费者的教育、保护以及消费者本身的定位都发生了根本的变化。这是很重要的一件事，需要相应的法律框架。”
此外，金融科技改变了市场的基础设施。朱民以区块链为例指出，区块链的好处与弱点都很明显，它强调透明度和去中心化，但是规模受到能耗的限制。“归根到底都是开放平台的基础设施建设。让第三方可以加入，是建立一个统一、集中的基础设施，还是一个去中心化的基础设施?这些都是基础设施建设的根本原则，而这一切正在发生根本性的变化。”
朱民表示，未来金融科技企业之间的竞争将会极其激烈与迅速。平台与传统金融企业的竞争，最终胜负并不明确，但是监管需要对未来方向作出指引。“所以今天的监管对未来极其敏感和重要，竞争和监管是会决定未来金融生态的格局，但是金融科技冲击、再塑未来的金融生态，我觉得这是必然的事情。”
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