为何需要控制信用卡额度？谨慎对待信用额度零时上调

来源：当代财经网时间：2017-09-27 10:56:37

3.你会更加愉快

Myvesta基金会是美国的一家非盈利性的消费教育网站。最近，它的报告表明，近一半的美国人患有债务抑郁症，而信用卡债务是头号罪魁祸首。

另一方面，最近的权威调查显示，那些将收入的５%存起来的人要比没存钱的人幸福得多。而这些能存５%收入的人大部分都能控制自己的消费，并能每月按时还信用卡帐单，这样，他们在每次发工资的时候都能有一部分结余。

平时，持卡人若要提高信用卡额度，一般需向银行提出申请，经后者审核才能确定。不过，随着中秋、十一“双节”将至，近来，一些持卡人又发现自己的信用卡额度在并未主动申请的情况下，被银行临时调高额度，幅度从20%－50%不等。

对此，一些银行解释，黄金周是一年中最主要的消费时段，为避免以前曾发生的客户因消费较多导致“刷爆”，打电话向银行求助现象，所以在国庆、五一、春节等长假前后一段时间内，对符合条件的持卡人信用额度给予一定额度的临时上调，从而让持卡人“痛快地”刷卡消费。等期限结束，就会重新降为原额度。

无疑，信用额度“被调高”，对“血拼族”来说绝对是好事，可以花钱花个痛快。不过，必须指出的是，银行擅自上调持卡人信用额度，也并非能获得后者一致认可。如有持卡人认为，银行擅自上调透支额度，有纵容透支之嫌，倘因此造成持卡人非理性消费，形成坏账，银行是否也要承担一定责任呢？连一些“血拼族”也承认，信用卡额度提高使自己的预算进一步增大，但之后相当长一段时间手头就更为拮据了。

现在大多数人手头至少有2至3张不同银行的信用卡，即使一张不够，还可以用另一张。况且，临时增加的信用卡额度往往暗藏“玄机”。有些银行临时调高额度后，免息期从56天缩至45天、30天甚至15天，优惠的时间被大打折扣。但临时上调的透支额也要在免息期内还款，超过时限就会被罚息，甚至追究责任。很多持卡人并不知晓这些情况，常常糊里糊涂就多花了冤枉钱。由此便可理解，为何一些持卡人会对银行临时调高信用额度觉得反感，原因就在于银行此举并未事先征求持卡人意见。如此擅作主张，有漠视持卡人权益之嫌。

当然，调高信用卡额度，有的银行也会发书面函件或短信通知持卡人，但也有银行一声不响就将透支额度大幅上调，由此造成了不必要的麻烦。如去年4月，曹女士家中被盗，其中包括一张信用卡。她去银行挂失，但已被小偷刷掉近2万元。但是，曹女士的信用卡额度仅1万元，且此前已透支6000余元。一问才知，银行已擅自将其信用额度调高到2.8万元。由于曹女士并不知情，因此法院审理该案认为，银行单方面提高信用额度却没及时告知，此举存在过错，银行须向曹女士赔偿损失。又如今年3月8日，赵先生信用卡遭窃，被盗刷5次，金额达5.8万余元，赵先生当即报警。此后，银行向赵先生催款遭拒，遂提起诉讼。赵先生称，根据信用卡领用合约规定，个人卡单笔消费不应超出2万元，而5万元的盗刷额超出了他申领信用卡时约定的透支额度。同时，3月8日有一笔盗刷超过2万元，银行未经他同意擅自提高透支额度，造成犯罪分子超额盗刷成功，扩大了他的损失。因此，他拒绝承担责任。经调解，银行最终减免赵先生部分还款额，同意其返还3.8万余元。

可见，银行将持卡人信用额度临时上调，令许多存有异议的持卡人不满的同时，也会增加银行自身的风险。由此，方便持卡人尽情刷卡消费的初衷固然不错，但发卡行在调高信用卡透支额度时，也要综合考量持卡人资信能力、收入水平、信用记录等因素，尤其应注重遵循领用合约和信用卡章程，对于合同修改、额度变化应及时通知持卡人，并允许后者提出意见，才能使用卡风险处于可控范围。