掌握银行信用卡积分法则 信用卡积分缩水太不给力

不过，在看到信用卡拥有如此多的优惠同时，消费者也应该注意到刷卡带来的问题，如超额刷卡，无法及时还款导致不断增长的利息等等。

那么在这个大多数人刷卡消费的黄金周后，如何使用信用卡才能做到花得聪明、花得实在、花得放心呢？为此，北京银行的专业人士指出，用信用卡理财的第一条，就是能够做到及时还钱。

事实上，包括记者在内，不少人都习惯于在假期里持信用卡先透支消费，由于目前信用卡的透支免息期长达一个多月，因此对于外购物或旅游的市民来说，如果遇到小额资金的短缺，完全可以利用透支功能来解决。不过长假回来后，很多人却往往记不住自己的还款时间和金额，此时一旦忘记了还款，达不到“最低还款金额”，就很可能被载入银行信用记录中，影响今后其他信贷业务的办理。

对此，上述人士特别指出，节后千万不要忘记及时处理自己的信用账单，否则会产生不必要的利息和滞纳金损失，目前不少银行都推出了多种多样的还款方式，除了通过网点柜台、ATM机外，还可选择网银还款，包括同行与跨行还款，只要消费者在透支消费前将银行的账单日和还款日计算清楚即可。

不过对于长假期间透支过度的持卡人，上述人士建议，如果还款压力太大或是短期无法还款，那么可以选择其他的方式避免将手里的现金或存款一次性全部用来还款，如最低还款或是分期付款，以免影响自己的生活。

持卡人需要注意的是，无论是最低还款还是分期付款，实际的支出都要超过原本的还款额度。如果选择按银行对账单上打印的当期最低还款额还款，那么持卡人不需缴纳滞纳金，也不会影响个人信用，但银行却会对透支金额按万分之五的日利率计算透支利息。

而申请银行的分期付款业务，尽管不用支出利息，却需要付一笔手续费，而后每个月还款，“对于这种还款方式，目前各银行的账单分期手续费标准各不相同，如果手续费过高，那么建议可以在上述两种方式中选择相对费用低的一种。”

在北京银行，如果您是郁金香卡的持卡人，那么无论是刷卡还是还款，北京银行都为您贴心考虑，免除了后顾之忧，持卡人不仅申请信用卡有机会获得5万元的信用额度外，而且除了上述精彩纷呈的刷卡优惠外，在还款时也能享受贵宾级的优惠待遇，因为郁金香卡的持卡用户不仅可以享有各类汇取款项目的折扣，而且如果通过网银办理跨行汇款时，还可以享受手续费5折的优惠力度。除此之外，客户持郁金香卡办理同城和异地跨行ATM取款业务时，还可分别享受每月免2次手续费的优惠，而包括开立证书版网银、网银汇款手续费、境外汇出汇款手续费、外币结售汇点数以及保管箱租金等业务都可享有从5折到9折不等的折扣。

节后还款有讲究信用卡理财细算账

事实上，当“房奴”、“孩奴”日益成为人们耳熟能详的流行语时，“卡奴”也开始成为一个新名词，顾名思义，“卡奴”就是指拥有多张信用卡，每月月供还卡的消费人群。对此，北京银行的专业人士表示，其实只要能够对信用卡主要的几个用途和由此产生的费用了解清楚，“卡奴”也能变成“刷卡达人”，轻松玩转这张小小的卡片。

“首先信用卡与借记卡最大的区别就在于可以透支，掌握好了自己还款的计息时间，信用卡便能成为你理财的小帮手。”该人士如是表示，而且从目前的个人征信情况来看，巧用信用卡的透支功能也能大大增加自己的信用级别。

不过，轻松刷卡似乎总是说起来容易做起来难，对于不少忙碌的都市一族来说，想要对于自己手中的信用卡做到了如指掌太难了，“其实只要留心一下，你会发现信用卡的还款计息并不困难，就以北京银行的信用卡为例，只要刷卡时使用卡上的那个银联标志，有时候就能为您节省1%-2%的货币转换费。”上述人士表示。

记者发现，目前银联卡已经在多个国家开通了受理业务，银联国际受理网络已延伸到83个国家和地区，其中包括港澳台、日韩、新马泰、美国等热门旅游国家和地区，以及新开通的印度毛里求斯、埃及、苏丹和蒙古地区都已开通银联卡受理业务，如果持卡人出国旅游消费，那么款项就根据当天汇率直接转成人民币从卡上扣除，可以直接免去境外兑换货币的繁琐以及外汇携带受限的不便。货币转换费用也就轻松省下了。

此外，对那些安排了境外旅游的人来说，关注境外消费之后的退税也是非常重要的。特别是随着中国银联推出了消费者在境外购物后退税服务之后，只要将海关盖过章的全球退税支票寄回全球回报集团分支机构，那么退税款就会在两个月左右时间里汇到银联标准卡账户，此时，中国银联会直接把退税款由消费地货币转换成人民币，并免收货币转换费。

“目前持卡人在还款前可以通过银行的对账单或是还款之前通过ATM机、电话银行或者网上银行等都可以查清自己所欠的确切金额，只要事前在信用卡中存入小部分的现金作为补缺之用，就不用遇到欠款的尴尬，如果你每月的刷卡金额都不低，那么可以在信用卡的同一家银行办一张借记卡，并与信用卡绑定，让银行自动划款，以省却每次还款的麻烦。”

通常情况下，在账单日之前消费，越靠近账单日，能获得的免息期就越少；在账单日之后消费，越靠近账单日，免息期就越长。如果信用卡的账单日是每月15日，到期还款日是每月3日，那么你在14日消费，就只能得到21天的免息还款期；如果你在16日消费，则能获得50天的免息期。因此计算清楚了这些，自己在节后的资金安排就能更为充裕。

同时，在能够及时还款的前提下，持卡人也可以运用银行开通的信用卡分期付款业务省钱，把新年里花的钱分摊到以后每个月分期偿还，从而缓解还款压力，为自己的手头留出更多的现金，稍加注意，目前很多银行都在春节期间为持卡人推出了分期付款的优惠活动。其中，北京银行信用卡便能非常方便的进行分期付款，只要单笔消费满人民币1000元（含），即可致电北京银行24小时客户服务热线申请免息灵活分期，不限商品、不限商户，如果发生300元（含300元）资金变动时，银行也将免费发送短信提醒，全面保障持卡人的用卡安全。

可以肯定的是，在社会经济不断发展的今天，信用卡的使用将越来越普遍，学习如何使用信用卡和巧妙利用信用卡的增值服务以及优惠也成为更多持卡人所关注的重点，对此，北京银行的上述人士表示，持卡人的意见和建议就是信用卡部门不断发展的动力，对于北京银行信用卡部门而言，新的一年他们不仅要不断提升自身服务水平和质量，同时也将凭借自身对客户差异化、个性化的理解和对信用卡功能的理解，为客户提供更多丰富的增值服务和优惠的折扣。

积分贬值万分以下礼品难觅

“我去年看中的一款M P3播放器，兑换积分约135000分，现在居然提高到140000分。 ”北京的刘小姐失望地抱怨道，“攒了一年的积分，本以为年底可以兑换了，可这刷卡的速度还跟不上积分上涨的速度，难道为了它还要再去消费吗？”

随着物价上涨和信用卡运营成本的增加，银行信用卡积分贬值的趋势近来越发明显。 记者打开银行信用卡积分兑换商城的网页发现，执行每消费一元人民币可兑换1分标准的银行，兑换价值百元左右的礼品现在动辄需要数万甚至十几万积分，一万分以下的兑换礼品几乎“绝迹”。

记者在建设银行的礼品兑换目录中看到，一台苹果N ano4需72万积分，有网友爆料，两年前这款产品在建行信用卡积分兑换册上标注的兑换积分只有70万分。 同样，工商银行信用卡在此前推出的积分换电影票活动中，该行信用卡持卡人使用1.8万信用卡积分可在2010年12月16日至2010年12月31日期间，在北京、上海等12个城市的22家万达影院兑换《让子弹飞》电影票一张。 而2008年工商银行在深圳推出的信用卡积分活动中，9000到15000积分即可兑换一张电影票。

积分“含金量”差别显现

信用卡积分缩水是不争的事实，值得关注的是，不同银行间信用卡积分的“含金量”也存在明显差别。

有关数据显示，信用卡业内比较普遍的积分换礼标准为，每消费1000元价值，兑换2元至2.5元的礼品。

如果以积分换各类商品来看，各家银行信用卡积分“含金量”的差异明显。 招商银行信用卡积分积累方式为消费每满人民币20元可获得1分，招行信用卡商城里，一把雨伞需要5550积分，一台松下吸尘器需要15600积分。 按照1元兑换0.0020元的行业标准，招行银行的兑换比率基本与之持平甚至略高。

相比之下，一些银行的信用卡积分“含金量”则大打折扣。 如光大银行的积分积累方式为人民币一元兑换1分，一个保温杯需要30500分，一个公交卡套需要13800分，按市价估算兑换比例恐不会高于0.002。

商品价格水未涨 兑换积分船已高

对于兑换积分高涨，银行业内人士曾解释道，“银行对信用卡业务利润要求的提高，加之近年来物价飞涨，礼品采购成本不断上升，兑换信用卡积分只能水涨船高”。