保监会强化偿付能力约束 强调数据真实性现场和非现场监管

对于核心偿付能力充足率低于50%但不低于35%，或综合偿付能力充足率低于100%的保险公司，保监会将酌情采取调整其业务结构、限制业务范围、调整公司负责人等监管措施。

对核心偿付能力充足率低于35%但不低于0，或实际资本连续两个季度低于1亿元的保险公司，除了“享有”上一类保险公司监管待遇，保监会还可以采取停止公司部分或全部新业务的监管措施。

对于核心偿付能力充足率低于0或实际资本连续两个季度低于5000万元的保险公司，保监会甚至可以采取接管、申请破产以及保监会认为必要的其他措施。

一位大型保险公司风控部人士向澎湃新闻表示，在“偿二代”架构下，目前偿付能力报送的材料并无变化，50%和100%这两个合格比例此前一直在执行。本次《征求意见稿》更多是明确了对不合规公司的具体处理办法。

保监局承压，偿付能力现场检查力度加强

各地保监局将在偿付能力监管中发挥更大的作用。

《征求意见稿》将保监局在偿付能力监管中的职责定位为“三个参与、一个负责、一个监督”。“三个参与”即参与保险公司法人机构偿付能力风险管理能力的监管评估;参与保险公司法人机构的风险综合评级;参与对保险公司偿付能力数据、信息披露等内容的非现场核查和现场检查。“一个负责”即负责对辖区内保险公司分支机构进行风险综合评级。“一个监督”即监督保监会采取的偿付能力措施在辖区内保险公司分支机构的落实情况等。从而进一步强化了保监会与保监局上下联动的监管机制，集中监管资源，提高偿付能力监管工作效率。

对于偿付能力的检查，分为非现场核查和现场检查。

在非现场核查方面，保监会每季度对保险公司报送的偿付能力报告、公开披露的偿付能力信息等进行核查，并将核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力低于120%等偿付能力风险较大的保险公司列入重点核查对象;在现场检查方面，保监会将对保险公司偿付能力管理、偿付能力报告、风险综合评级数据以及偿付能力信息公开披露的真实性、完整性和合规性等实施现场检查。

首提“金稳会”，强化金融监管协作

国务院金融稳定发展委员会首次出现在保监会公开的业务意见征求中。

《征求意见稿》提出，保监会应当按照国务院金融稳定发展委员会的统一部署，建立健全与人民银行、银监会、证监会、外汇管理局等相关部门间的审慎监管协作机制，强化金融监管协作。合作范围包括加强金融审慎监管制度的协调;加强对保险集团和保险公司跨行业、跨领域业务的监管，对风险较大的保险、银行和证券等业务板块协同采取相应监管措施;加强对跨市场、交叉性金融风险的监测和防控。

事实上，自去年下半年开始，保监会与另外一行两会一局的合作并不少。据澎湃新闻了解，在部分重点公司，检查组的人员构成往往不止保监会一家。

目前现行《保险公司偿付能力管理规定》发布于2008年，是中国偿付能力监管的纲领性文件。保监会方面称，随着中国保险业的快速发展、保险市场风险的复杂多变和“偿二代”监管制度的建设实施，现行规定已不能满足行业防范风险和“偿二代”监管实践的需求，亟待完善和修订。2016年“偿二代”正式实施之后，保监会就着手启动了现行《保险公司偿付能力管理规定》的修订工作。经过广泛调研和充分论证，形成了征求意见稿。下一步，保监会将根据各方面反馈意见修订完善，计划在年底前正式发布。

偿付能力指保险公司偿还债务的能力。保险公司偿付能力达标，需同时满足核心偿付能力充足率(衡量保险公司高质量资本充足状况)应不低于50%、综合偿付能力充足率(衡量保险公司资本的总体充足状况)应不低于100%、风险综合评级(衡量保险公司总体偿付能力风险的大小)应在B类及以上三个指标。上述三个指标任一指标不满足，即偿付能力不达标。

根据《征求意见稿》，偿付能力数据非现场核查方面，保监会将每季度对保险公司报送的偿付能力报告及摘要等的真实性、完整性和合规性进行核查，并将核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%等偿付能力风险较大的保险公司作为非现场核查的重点核查对象。

现场检查方面，保监会将对保险公司偿付能力管理的合规性和有效性，偿付能力报告、风险综合评级数据、偿付能力信息公开披露的真实性、完整性、合规性以及保监会监管措施的落实情况等进行现场检查。

针对偿付能力数据真实性，保监会9月20日印发的《偿二代二期工程建设方案》中亦明确提及将建立常态化、多元化的偿付能力数据真实性检查制度，重点对资本不实、资产不实、准备金评估不实、风险综合评级基础数据不实、信息披露不实等侵蚀偿付能力数据基础的问题严查重处，夯实偿付能力监管的基础。

2017年5月至6月，保监会已通过保险公司自查的方式进行了一轮偿付能力数据真实性摸底，保险公司自查结果显示，全行业共发现601个偿付能力数据真实性问题，其中，人身险公司330个，财产险公司258个，再保险公司13 个。601个偿付数据真实性问题主要来自资产、准备金、资本、风险综合评级和信息披露方面。

9月19日，弘康人寿因偿付能力报告存在的数据真实性问题“吃”下保监会监管函，保监会要求弘康人寿限期重新编制2017年2季度偿付能力报告。弘康人寿2017年2季度偿付能力报告主要问题为子公司投资型房地产计量违反偿二代相关规定，以致评估增值依据不足。

除对偿付能力数据真实性加强监管外，《征求意见稿》针对保险公司偿付能力风险成因和严重程度，还将进行分层监管。

其中，对于因可资本化风险导致偿付能力不达标的公司，将采取包括责令调整业务结构、限制业务和资产增长速度、限制增设分支机构、限制商业性广告等以及停止部分或全部新业务、接管、申请破产等措施。

对于因难以资本化风险导致偿付能力不达标的公司，将根据公司操作风险、战略风险、声誉风险或流动性风险存在的具体问题采取相应措施以及停止部分或全部新业务、接管、申请破产等。