麦肯锡:全球银行业数字化威胁加大但也代表着机遇

来源：财新网时间：2017-10-30 17:32:25

其次，作为新兴一体化经济的特征之一，数字化生态圈也为银行打开了一扇机会之门，假如银行能找到与亚马逊、阿里巴巴和腾讯等平台公司有效竞争的方式，成功实施生态圈战略的银行可能在2025年之前实现9%至14%的净资产收益率。

对许多银行来说，最有吸引力的增长机会在于制定成功的生态圈战略。麦肯锡认为，从多个角度看，银行都很适合生态圈世界，并拥有若干优势，尤其是客户对银行的信任度高于科技公司、庞大的客户数据存量以及在监管方面的经验。根据麦肯锡报告，分销即发起和销售占银行业收入的47%，利润的65%，净资产收益率达到20%。

生态圈中的银行可扮演若干角色。最基本的生态圈战略就是作为参与者加入合作伙伴的平台，主要目的是向新客户进行交叉销售。第二种是将银行业务系统与其他行业的合作伙伴进行整合，从而提供无缝的客户体验。第三种选择是创建一个全新的生态圈，满足之前未能满足的客户需求。

麦肯锡报告称，成功的生态圈战略不仅可以帮助银行挽留客户、改善交叉销售、降低获客成本，从而提高盈利，而且还能吸引新客户、带来新的非银收入。所有这些有望推动净资产收益率显著提升。“但若要取得成功，要求银行拥有超一流的数字化能力和技能。银行需要快速、灵活地做出转变，以适应不断变化的环境。”

麦肯锡预计，全面数字化加上数字化营销和分析技能的显著提高，有望在未来三到五年内为银行业带来3500亿美元的新增利润。拥抱生态圈经济的银行则有望实现14%的净资产收益率。

此外，这份报告指出，银行可能还需要学会在银行业以外的生态圈经济中开展有效竞争。除了改变“思维模式”，报告还指出了银行必须采取的四个关键步骤：按两个主要单元搭建组织，即搭建重要资源平台和作为风险投资部门的大规模“孵化器”;营造鼓励透明和创业精神的文化，并将薪酬结构与关键绩效指标相挂钩;积极构建、严格管理各生态圈的合作伙伴关系;提升银行IT系统的现代化水平，释放数据价值。

麦肯锡全球银行业报告(2017)是基于麦肯锡专有的Panorama全景数据库和全球金融科技创新数据库，前者覆盖90多个国家和地区的银行市场，而后者包括全球3000多家金融科技企业的创新数据。此外，麦肯锡还访谈了全球银行业许多领袖。(记者张宇哲)