现金贷背后闪现上市公司身影监管须露出牙齿重拳出击

来源：当代财经网时间：2017-11-13 14:01:19

现金贷暴利的背后，难掩灰色地带下的风险隐患。与业内熟知的传统网贷业务相比，现金贷的助贷方式，突破了网络小贷业务资金来源的限制，容易形成放量，继而规模扩大，进而易引发坏账等风险，或波及至相关合作的金融机构。

有网贷行业人士直指现金贷业务模式的“硬伤”：“主要还是高利息争议。平台提供的借款成本除了利息之外，还包括收取各种费率，借款人的综合成本远超36%利率红线。此外，还可能存在坏账风险、暴力催收、欺诈风险等问题。”

这些问题，已经引起监管部门的高度关注。继今年4月P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》和《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》后，近期监管部门再次加强对现金贷业务的监管。

上证报记者从重庆市金融办相关负责人处确认，重庆已于11月6日下发《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》，要求重庆辖内网络小贷公司自查现金贷业务情况。“主要是一次全面摸底，由各家填表上报。”该负责人表示，内容涉及规模、期限、利率、放贷对象、资金来源等。

重庆是全国网络小贷公司云集的重镇，在业内人士看来，由重庆开启的这波整顿，或许预示着监管对现金贷的整顿治理远未结束。随着金融强监管时代的来临，未来包括上市公司在内的各路资本若想借由跨界转型、并利用灰色地带实现暴利神话，恐难再现。

近期，多头借贷乱象引起网民关注。据报道，有借贷者最初借款3000元，一年内在30多个平台欠下十几万元。还有统计显示，小额现金贷人群中，有多头借贷行为的用户占比超过50%。网民认为，如果行业出现大面积的多头借贷和过度授信，就有可能成为爆发债务危机的导火索。监管必须露出“牙齿”，尤其要将多头借贷现象较明显的现金贷等纳入监管。

风控薄弱隐患重重

有网民表示，虽然毫无门槛的放贷行为能够解消费者燃眉之急，但其信用审查、风险控制十分薄弱，有些平台对此形同虚设，若任其“蒙眼狂奔”，其所带来的成本代价势必难以承受。

“很多现金贷平台的风控都是在裸奔。”网民“呦呦说”表示，借贷者为何能够轻松实现多头借贷，首要原因是征信数据缺失，多数平台数据并不共享，为多头借贷的滋生提供了便利条件，也加大了现金贷平台进行风控的难度。

网民“佚名”表示，在暴利的诱惑下，各路资金争相涌入现金贷领域。有报告显示，多头借贷用户的信贷逾期风险是普通客户的三到四倍，贷款申请者每多申请一家机构，违约的概率就上升20%。一旦经济下行压力加大，当行业出现大面积的多头借贷和过度授信时，就有可能成为爆发债务危机的导火索。

规范行业发展模式

有网民表示，加强对多头借贷的整治，已经迫在眉睫。监管层面的跟进，将迫使行业行为规范。实施风控不仅可以有效维护平台自身利益，也能最大化保护借款者的权利。

网民“宋清辉”表示，要通过加强行业监管和建立规范的行业发展模式，对贷款利率、多头借贷、滚动续贷等突出问题进行限制。网民“菁菁”表示，多头贷乱象的核心是缺乏征信体系的滥放贷款、暴力催收和高利率。做好互联网贷款的征信工作，应是当前监管工作的重中之重。而征信，或许是解开高风险和高利率带来恶性循环的钥匙。

还有网民表示，应出台借贷者适当性管理制度，强化管理。银行业也要加快改革步伐，尽快满足中低收入家庭对于短期现金流日益高涨的需求，让“现金贷”们合规发展。