平安壹引入微表情识别技术辅助风控准确率达到80%

来源：当代财经网时间：2017-11-14 15:06:44

11月13日，中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通在上海召开主题为“当AI遇上贷款”的发布会，面向中小金融机构推出名为加马（Gamma）的全套智能贷款解决方案。据介绍，该方案以人工智能为核心，借助区块链、大数据等科技对信贷业务流程进行改造，推动传统贷款模式在获客、审核、审批以及系统开发等四大方面进行革新。

平安壹账通推出智能贷款解决方案“Gamma” 引入微表情识别技术辅助风控

据介绍，本次发布的加马Gamma智能贷款解决方案共有7大核心产品，分别为智能渠道管理系统、智能进件配置平台、反欺诈平台、智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎以及终端产品——Gamma智能贷款一体机。

而Gamma智能微表情面审辅助系统是智能贷款解决方案中的核心环节，其最大亮点是引入微表情识别技术，可通过远程视频实时抓取客户微小的表情变化，智能判断并提示欺诈风险。智能微表情系统内置了微情绪数据库，覆盖十万量级54种微情绪视频，专营微表情欺诈识别。面审系统中还应用人脸识别技术及声纹识别文本，可在10秒之内完成声音的准确识别。

金融壹账通总经理邵海峰称，“之所以能够率先发布整套智能贷款产品与服务，主要得益于金融壹账通AI科技的成熟和领先。”他还表示，金融壹帐通推出的解决方案中各产品模块可独立配置，也可整体输出，“中小金融机构可根据自身贷款业务流程需要自主选择，灵活对接，产品模块配置时间最快的只需一个小时。”

微表情不仅是香港电视剧中用来破案的线索，也可以成为衡量一个人是不是在骗贷的指标，平安金融壹账通就让这么个标新立异的概念落地了，并且通过微表情识别欺诈的概率达到了80%。

黑产凶猛

“我们看到的所有的线上贷款，超过一半以上的坏账来自于欺诈而不是信用风险，”平安金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒表示。

虽然诸多互联网金融机构酷爱在投资人和用户面前包装自己的坏账率只有2%或者千分之几，但是真实的情况不容乐观。

“我们做过统计，基本上市面上的在线信用贷款，不良率都是两位数，互联网金融机构都学会了修改统计口径来把数据‘化妆’，都是套路，”一位互联网金融机构高管对澎湃新闻表示。

在信用贷款的背后，闪现的是中国庞大的黑色产业——骗贷。骗贷大军早期是一些熟练使用互联网金融APP并发现漏洞的人，一旦发现就在各种社交网络群中呼号他人一起“薅羊毛（即利用互金机构的新手补贴等获取利益）”，然后过渡到从农村或者城市低收入人群手中买走身份信息，然后用这些没有征信记录的人士的身份去大量借贷，不少风险控制不严格的互联网金融机构也因此“中招”甚至破产。

随着身份验证、风控审核的日趋严格，骗贷大军中出现了很多高智商、高技术的人员，机器设备也迭代更新，不仅对互联网金融构成威胁，也对正试图扩大零售端、线上化的中小银行形成了挑战。

“线上的坏账来源起码有一半来自于欺诈，”邱寒说，欺诈的路径之一是冒用他人身份，有专业的机构控制无数台的手机，每一台手机模拟一个人，不断的去各个平台借款；路径之二是只要任何一个机构的系统当中一旦出现一点漏洞被他们抓到，就会引来大量黑客攻击。

不管是银行的还是P2P的，任何一款新的网上的贷款产品上线，立刻就会有黑产的人进行测试，他们会尝试各种方式攻破这个系统，如果这个系统有漏洞，可能在几个小时之内被人攻破了，所谓的攻略贴通过收费或者不收费的方式贴在网上，然后引来各色的黑产进行攻击。

为什么黑产集中在线上呢？就是因为线下贷款必须本人到场，没有一家银行的营业厅能同时容纳上万人来贷款，但是线上贷款没有访问量限制。