“极度糟糕、无序化”，近日，现金贷平台暴利催收事件愈演愈烈

网贷之家讯

12月1日出台的现金贷新规，宛若在平静的湖面投入一颗石头，泛起阵阵涟漪，其引发的一系列连锁反应，或正在发酵。近日，暴力催收事件愈演愈烈。“极度糟糕、无序化”，资深催收人士老杜这样形容当前现金贷的催收状况。

暴力催收愈演愈烈

据了解，现金贷新规出台后，很多现金贷平台迫切希望尽早收回款项，一些平台甚至提前扣款。

老杜介绍称，许多平台要求在S1(注：指逾期10天以内)里把所有钱收回来，但不少现金贷的借款人都是多头借贷、以贷养贷，各家平台收贷后，他们压根儿就还不出钱。于是，爆通讯录、呼死你等手段轮番上演。

政策不是规定不能暴力催收吗?“顾不了那么多了，在活命与合规两者之间，平台们纷纷选择了前者。而且各种大大小小的现金贷平台、委外催收公司鱼龙混杂，也导致了暴力催收愈演愈烈。”

老杜表示，以前，现金贷平台的催收总体还是比较文明的，少量采用“呼死你”，但最近却是大量使用。借款人动不动就被爆通讯录。“这段时间，一些借款人资金链断裂，深陷债务危机中，跳楼、自杀的事件频发。”

网贷之家注意到，最近在聚投诉里关于现金贷的投诉量呈现猛增状态，而其中有大量的投诉就是关于高利贷、暴力催收等内容。

杨先生投诉称，最近多次被“呼死你”轮番轰炸、被爆通讯录，生活受到了严重影响，他表示，“不是我不还钱，是那些高利贷炸我通讯录，让我的生活个家人朋友全部都不能过上正常生活”。

张先生投诉称，其在小牛闪贷借款1500因资金周转不开逾期了一天，打电话与客服沟通希望能延期几天，“本人是报着态度良好和他们公司协商沟通，结果沟通完没过一会就爆我通讯录挨个给我亲戚朋友打电话骚扰，还威胁我说10分钟一次，挨个爆我通讯录进行骚扰。”

值得一提的是，部分现金贷平台的催收或委外催收公司，为了迫使借款人还款，问候借款人全家，催收短信极尽侮辱之词，简直是辣眼睛。

陈先生投诉称，其在51短期贷(北京月租宝科技有限公司)借款逾期，平台丝毫不给协商的余地，给他通讯录里的联系人群发了一条往家里送棺材的侮辱性信息(见下图)。“本人才20岁，现在是吃安眠药自杀，可是我不甘心，我希望这种平台得到惩罚”。

刘先生也表示，其受到了微博钱包的外包催收人员暴力催收，包括24小时轰炸通讯录，泄露私人信息、多次辱骂家人等非法手段。

对于同行的极端行为，老杜颇为无语。他指出，采用人身攻击式催收方式，使得部分债务人滋生了对抗心理，且在对抗式催收不断深入的过程中，债务人的对抗心理也不断增强，这就等于变相将债务人逼向违约的境地。于是，一些本来有还款意愿的人，干脆直接不还了。暴力催收的结果，往往适得其反。

“借款人一下子还不了那么多钱，你把他逼死了他也还是没钱还。”他认为，比较好的办法是与借款人协商，延长期限，对债务进行回收。

现金贷风险会否传导至持牌金融机构？

老杜说，现金贷新规出台后，平台们纷纷仓促地夹着尾巴逃跑。“大部分平台都不放款了。头部平台如掌众金融、用钱宝等，相继宣布要降利率、拥抱监管，也有的平台与借款人协商，要求归还本金即可。”

在老杜看来，这一轮现金贷整顿，受影响最大的大部分是短期限(7天、14天)的现金贷业务，因此，从12月初开始的这半个月，现金贷行业的风险会集中爆发。

那么，现金贷的风险，会否传导到银行等持牌金融机构呢?

“不会。”老杜斩钉截铁地表示。他透露称，监管层早已提前打招呼，银行、信托、资管等持牌机构的资金，已经离场，即使还剩下一小部分没来得及撤，占比也不大。

他反问道：“不知你有没有注意到，前几个月，很多现金贷平台疯狂地到处找资金，其中一个原因就是因为银行等持牌金融机构不断收回与现金贷平台合作的资金，早有端倪了。”

网贷之家从知情人士处获悉，部分现金贷平台从今年8月时已经开始收贷、清存量。“我们得到一些监管的消息，提前做了部署，所以现在比较轻松。”

今年以来，各行各业的人不断涌入现金贷，很多人认为，现金贷的政策会在明年三四月出台，还想趁机赚一笔快钱。只是，令大家始料未及的是，对现金贷的整顿，是从网络小贷牌照开始，且在11月监管层就出手了，这让许多人措手不及。

11月21日晚间，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各地立即暂停批设网络小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。由此，拉开了现金贷监管的号角。12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。现金贷监管的靴子正式落地。

现金贷风波，谁最受伤？

在老杜看来，这一轮现金贷的风险，首当其冲的或是中小平台、新平台。“他们的资金主要来自P2P平台和自有资金，而P2P的资金成本较高。这类平台前期的利润，还不足以覆盖这一波逾期与坏账。这一轮，他们充当了接盘侠，可谓是鸡飞蛋打了。”

“头部平台前期赚得盆满钵满，已经上岸了。而且，很多大平台在12月10日前后，本金都已经收回了。这类平台，即便利率降到36%以下，也是可以存活下来的。”对于现金贷平台的转型，老杜认为头部平台如趣店、掌众金服，船大难调头，只能不断迎合监管要求。

头部平台的规模，通常是指日放款量在1亿元以上或月放款量在30亿元左右。

他同时认为，一些大中型现金贷平台结构简单，决策迅速，前期利润可观，新规下来以后，这类平台立即转型，也算是成功上岸了。

近期，多家现金贷平台宣布转型做助贷机构，但在老杜看来，“不做风控、不兜底的助贷机构，其实就类似于中介，现金贷红利消失后，其盈利情况堪忧。”

值得一提的是，老杜表示，现金贷的风险传导，除了平台自身，还有P2P平台。“因为现金贷平台的资金来源，还包括P2P平台，但P2P网贷这块的资金具体有多少，没法统计。”他建议投资人对现金贷业务占比较高的P2P平台保持谨慎关注。(网贷之家 文/牧晨)

(应受访者要求，本文部分人名为化名，图片来自21CN聚投诉)