唐僧保聚焦纯保障定期寿险8个月销售破万单

来源：金融时报时间：2018-07-23 14:40:02

8个月时间，销量从零开始到突破1万单，保额将近80亿元。这是互联网保险平台唐僧保近日公布的“祯爱”优选定期寿险最新销售数据。

自2015年保险科技创业兴起，互联网保险领域的保险科技新创平台中，绝大多数关注的是车险或“意健险”(意外、医疗和重疾险)，而风险保障型的人寿保险(定期寿险)产品还不多见。据了解，2017年10月，唐僧保联合中信保诚人寿、慕尼黑再保险和懿久保险经纪公司联合推出的“祯爱”优选定期寿险最高保额可达2000万元，近期提高至2500万元。尽管该产品预期是一年销售1万单，但最终提前了4个月得以完成。

“与其他互联网保险的定期寿险产品相比，最大的差异就在于‘优选’和‘非优选’的产品定性。”据唐僧保平台创始人、北美精算师聂方义介绍，在科技的助力下，产品实现了更细分的定位和更精准的定价，根据消费者的吸烟状况和健康状况进行区别定价。一般网销的低保额“非优选”定期寿险并不区分吸烟与否和健康差异，为了防止逆选择风险，最高保额通常设置为100万元到150万元之间。同时，为配合定期寿险的高保额设计，且能让客户享受便捷的投保体验，唐僧保目前在国内九大城市提供免费移动护士上门体检服务，体检全程耗时仅约半小时，体检数据实时上传云端核保引擎，与直保公司中信保诚人寿的IT核心系统连桥对接，通常2-3个工作日就可出结果，消费者的投保体验得以改善，核保效率大大提高。

聂方义认为，定寿产品销售速度快于预期，一方面意味着中国年轻人群的保险意识在迅速提升，验证了通过互联网推广高保额“优选”定期寿险的市场接受程度、商业可行性和未来市场潜力。另一方面，“万单”销量也意味着从保险精算“大数法则”的角度来看，这款产品达到了个体风险的充分汇集和分散，取得了阶段性成功。

数据显示，目前我国定期寿险在中国寿险市场的占比仅约千分之一，与发达市场高达15%-40%的市场占比还有较大差距。

“目前我国的定期寿险细分市场才刚刚唤醒，潜力巨大，互联网和保险科技的兴起无疑将加速这一进程。”聂方义表示，目前投保唐僧保定期寿险的用户群体，主要集中在身体状况良好的非吸烟年轻人群，不过，中国吸烟率较高，许多抽烟人士还不能得到实惠而充足的风险保障。下一步，唐僧保将继续推动开发和创新出更加多样化的定期寿险产品，丰富定期寿险产品的供给，满足更广大人群的保障需求。此外，唐僧保还将为用户提供在线健康咨询、三甲医院挂号服务、美国标准英文简历创建等健康关爱服务，对于100万元以上接受体检的高保额用户，还将提供进一步的癌症导医陪诊、二次诊断和住院手术安排等健康关爱服务。