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房贷是基准利率转换成LPR为什么要加10个点？

来源：银行信息港时间：2020-07-05 12:21:20

因为新的房贷利率计算方式改变了。

原来的房贷是以基准利率为基准，然后上浮或者下调一定的比例。

最新的房贷是以LPR利率为基准，然后加上一定的加点值。

新规内容

对于以前买了房有房贷的人来说，按照规定是在3.1—8.31之间进行房贷转换，可以选择固定利率或者LPR浮动利率。

如果选择固定利率，原房贷就不再变化，直到房贷到期或者提前还清，不论市场利率怎么调整，你的房贷利率都固定不变。

如果选择LPR浮动利率，那么在转换的时候利率维持原房贷利率不变，以后在每个重定价周期(一般是每年调整一次)的重定价日，按照最近一期的相应期限LPR利率进行调整。

实例说明

以你的房贷利率为例，基准利率也就是4.9%，转换为LPR利率当年，是保持4.9%的利率不变的，但是计算方式变了，变为“LPR利率+加点值=4.9%”。

其中，

①LPR利率全部都是采用2019年12月相应期限的lpr利率，如果房贷是5年期以上的，那么就是4.8%。

②加点值=原房贷利率-LPR利率=4.9%-4.8%=0.1%，0.1%就是10个BP。这个10BP加点值在房贷到期前都是固定不变的，只有LPR利率会随行就市。

这就是你的房贷利率转换为LPR浮动利率为什么要加10个BP的原因。

重定价日的选择

在转换时，如果选择LPR浮动利率，还要注意重定价日的选择。现在银行通常是给出两个选项：①每年1月1日;②房贷发放对应的日期。

重定价日就是每年利率调整的日期。

例如，你的房贷如果是4.1日发放的，选择重定价日为房贷发放对应日期，转换为新的LPR浮动利率为“LPR利率+10BP=4.9%”。

那么每年4.1日起，你的房贷利率就会根据最近一期的LPR利率调整。如果2021年3月份5年期以上LPR利率下调为4.5%，那么到了2021年4.1日，你的房贷利率中的“LPR利率”就会按照2021年3月份的LPR利率4.5%变更，你的房贷利率就变为4.5%+10BP=4.6%。

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