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房贷利率彻底改革 30年房贷转换lpr合适吗？

来源：银行信息港时间：2020-07-15 09:17:57

从2020年3月1号起，房贷利率彻底改革，各大银行的头条都有这样一则公告，提醒各位转房贷利率，那么30年房贷LPR怎么选?是否有必要转呢?

该公告的发布依据是，中国人民银行在2019年12月28日发布的〔2019〕第30号公告。

中国人民银行要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。

简单的说，就是从3月1号开始，你有一次机会把自己的房贷利率转换为LPR加点，或者固定利率。妥妥的幸福二选一。

为什么要将房贷利率转换?

以前的贷款基准利率不够市场化，央行说了算而非市场说了算，不能充分发挥市场对经济的调节作用。

所以央行要进行利率市场化改革，推出了LPR。

LPR是贷款市场报价利率(Loan Prime Rate，LPR)，由报价银行团的18家银行各自报价，然后把他们的报价进行加权平均，最终形成当月LPR，公之于众。

我该选哪个?为什么?

有两种选法，一是固定，二是转LPR。

这里建议无论你原来是上浮还是打折，基准利率高还是低，贷20年还是30年，都一律选LPR。

首先，我们搞清楚两者的算法：

假设小马原来的房贷利率是基准利率4.90%，打九折，实际利率4.41%(4.90×90%)。

2.1转固定利率

利率一直4.41%，永远不变。

2.2转LPR

按《公告》要求，先算出老利率(4.41%)与去年12月的LPR(4.80%)的“差值”，即-0.39%，再把每个月公布的LPR，与这个“差值”求和，就是你的新利率。

新利率随着每次公布的LPR变化，但不是每个月都变，是以你选择的重定价日为周期来变。

小马的“差值”为(4.41%-4.80%)=-0.39%。若日后LPR降为4%，他的实际房贷利率为(4%-0.39%)=3.61%。

所以，如果LPR长期下行，你选这个LPR，房贷利率就会越来越低。

这个“差值”一律和去年12月的5年期LPR，即4.80%计算。

好了，以上就是30年房贷lpr怎么选，30年房贷是否转lpr的全部内容了，每月公布的LPR即5年期LPR，1年期LPR适用于银行间拆借及其他贷款，房贷者不必关心。

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