房贷固定利率要不要转lpr？你想好怎么选了吗？

来源：乐居买房时间：2020-07-21 14:18:10

7月LPR报价出炉，与上月持平，自4月来，LPR连续4月保持不变。

2020年上半年，央行货币政策“宽松”引导利率下行，支持实体经济，今日(7月20日)，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年7月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均与上月持平。和去年末相比，分别下降了30BP、15BP。

自3月1日起，LPR转轨工作正式启动。面对“LPR+点浮动”或者“固定利率”两种方式，大胆的网友果断选择LPR，保守网友们则选择固定利率，可大部分房奴们，还在纠结之中，毕竟每个贷款人只有一次选择机会，经过3个月多的考虑，你们都做好选择了吗?多家银行到8月31日，基准转换工作就要结束了，还有一个多月的时间，可有很多房贷一族们对转换工作完全不清楚，甚至还不理解存款基准利率跟LPR的差别在哪?那么，究竟该如何做选择呢?下面乐居君再来给大家讲解一番~

了解LPR：

其实，LPR是一个重新定价方式，跟贷款利率有关，跟存款利率没有关系。LPR转轨是涉及所有的贷款，包括房贷，车贷，消费贷，经营贷，除了公积金贷款和固定利率的产品。

央妈每个月都会调整LPR，可升可降。LPR 包括一年期和五年期以上两个品种，如果您原来的贷款是五年期(不含)以上的，参考五年期以上LPR 报价;如果您原来的贷款是五年期(含)以下的，参考一年期 LPR 报价。LPR 每月都变，但贷款利率调整每年调整一次。你可以选择每年的1月1 日调整或贷款发放日的对应日调整。

那么LPR怎么转换呢?

(1) 首先确定你现在的利率是如何构成：假设现在你的房贷利率是5.39%。这个5.39%是如何得出来的呢?是你贷款时候，银行规定了按照牌价上浮10%而得来的。也就是4.9%×1.1=5.39%。也就是如果没有LPR，贷款利率又不变的话，你20年，30年，都是按照5.39%来月供房贷。其他贷款一样道理。

(2) LPR转轨：根据2019年12月5年期的LPR价格，也就是4.8%来倒推加点比例。注意，LPR以后不会再有什么打折，上浮的说法，只有加点的说法。

加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。如果选择此项，表示你今后的房贷利率会随着LPR的调整而变化，月供随之增加或减少。

计算公式：5.39%-4.8%=0.59%。也就是你贷款基础就是LPR5年期价格+59个基点。

如果你选择固定利率方式，那么你未来20年直到供款期限结束，你都是执行5.39%的利率标准。

如果你选择浮动利率方式，那么你的利率就变成：LPR5年期+59个基点。每1年或者2年调整一次。

如果2020年12月20日公布的LPR5年期价格是低于4.8%，那么你2021年的整体月供就会减少。

相反，如果2020年12月20日公布的LPR5年期价格是高于4.8%，那么你2021年开始月供就会增加，直至到2021年12月20日公布最新一起LPR价格为止。

该如何选择呢?

选择了固定利率方式，意味着你选择了稳定。

选择浮动，你就等于跟未来20年赌一把，赌利率往上走还是往下走。其实，要不要转换成LPR就只用考虑一个问题：贷款利率未来的趋势是怎样的?是降还是升?如果你认为贷款利率未来是下降的趋势，选择LPR更划算。如果你认为贷款利率未来是上涨的趋势，选择固定利率更划算。

当然了，这几种情况可以不考虑转：

1、还有两年就要还完的