存款类理财有三种银行结构性存款和银行理财产品有什么区别？

来源：中科融金科技有限公司企鹅号时间：2020-08-05 08:21:07

我们常见的存款类理财有三种，存款类型理财也是本金保障，利息固定的理财方式，比活期存款利息高些，可以匹配不同储户的存款理财需求，这三类产品各有特殊，其中定期存款，门槛最低，3-5年期利息也有4%以上。

而大额存单门槛最高，20万起步，3-5年期利息也在4%以上，而且具备融资功能，也是银行筛选优质客户工具，具备融资功能，定期存款则是灵活性高，门槛低，而结构性存款门槛中等，灵活性非常低。

那为何结构性存款会成为主推存款产品呢，我觉得有这三个方面的理由。

从灵活性看，结构性存款灵活性很低，不想定期存款可以中途取出，按照活期利息结算，而结构性存款一般只有到期结算，但这也是等于提高了储户资金的存放事件，让银行有了一个长期稳定现金流，而不像定期存款，随时存在转出可能，现金流不属于稳定的。

从门槛看，定期存款门槛很低，这也意味着可以给银行带来的现金流储备，参差不齐，而如果是大额存单，门槛又太高，20万不是普通家庭可以随手拿来储蓄的，而结构性存款就是折中方案，可以提升银行的存款储备，同时也不会给储户门槛压力。

结构性存款主推背后，还在于它不是简单存款，是固定收益和浮动收益结合

结构性存款分为三类，第一类就是普通固定收益结构性存款，本金保障，利息固定，还有另外两类结构性存款则是浮动收益类型，跟利率和汇率市场挂钩，也就是利率挂钩型结构性存款和汇率挂钩型结构性存款。本金保障，但是收益是不确定的，结合市场判断，存在一定风险。

这种类型的存款产品，可以说是解决了银行揽储需求，门槛适中不会给储户压力，同时也兼具银行浮动理财产品的特点，所以成了主推产品是非常合适的选择。

对于个人储户来说，存款产品是保底资产配置，而理财属于非保本产品，应该区别对待，如果考虑灵活性，选择定存合适，如果本金不高，又希望获取较高收益可能性，可以选择利率和汇率挂钩型存款理财，本金安全同时，有较高回报可能性。

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