上海满足公积金贷款条件详细介绍

上海满足公积金贷款的条件

在上海缴纳住房公积金的人。申请住房公积金贷款前已经连续缴纳公积金不少于6个月。借款人夫妻双方都无正在还贷(使用)的公积金贷款。

若在申请公积金贷款前6个月之间缴纳有断缴记录且已补缴的客户，可申请公积金复议，复议通过了，也是可以贷公积金贷款的。

例如，在上海工作的汤先生，已经缴纳公积金6年了，他在2019年7月份的时候申请公积金贷款，1月-6月之间，3月份因换工作导致断了，但新单位补缴上了，汤先生在申请公积金贷款之前，需要先申请公积金复议，复议通过了公积金贷款就可办理了。

首套房和二套房的认定方式

首套房：在上海无房无贷(无贷指上海无公积金贷款记录)。夫妻双方在婚前与各自父母共有房产均不超过一套，且家庭名下无房。二套房：在上海无房，有过1次上海公积金贷款记录。在上海有1套房，人均面积≤37.2m²，无上海公积金贷款在使用。

限贷的认定方式在上海有1套房，人均面积>37.2m²。

在上海有2套或以上的房产。有1次上海公积金贷款未还清或有2次公积金贷款记录。

家庭名下的房产，人均面积计算人数为：家庭夫妻+未成年小孩(最多可以算两个未成年小孩，小孩必须上户口，有出生证)

相比商业贷款，公积金贷款更加优惠。

公积金贷款利率1-5年的公积金贷款年利率为2.75%。5-30年的公积金贷款年利率为3.25%。第二套房利率：1-5年的公积金贷款年利率为3.025%。5-30年的公积金贷款年利率为3.575%。

首套房利率：

可贷额度基本账户：月缴额≥980元，余额≥16667元补充账户：余额≥10000(只看余额不看月缴额)

在基本和补充都缴纳的情况下：首套个人60万，家庭120万;二套个人50万，家庭100万;

在只缴纳基本公积金的情况下：首套个人50万，家庭100万;二套个人40万，家庭80万;

在月缴额缴纳不满足的情况下：基本账户：(A)月缴额 &pide;0.14 × 4.8 ×可贷年限=可贷金额。(B) 基本账户余额×30=可贷金额。A 和 B 选低值，贷款额度不大于50万。补充账户：(C)补充账户余额×10=可贷金额。贷款额度不大于10万。 公式计算出来的金额也是大概的可贷额度，具体可贷额度以公积金审批为准。

可贷年限

A房龄计算： 五年内的房龄：可贷30年6-19年的房龄：35-房龄超过20年房龄：可贷15年

房龄=2020-竣工日期

B主贷人年龄计算：男性：65-年龄=可贷年限女性：60-年龄=可贷年限

A和B的计算结果取低值就是该房屋公积金可贷年限。

我们可以算笔帐，如果李先生首次想要在上海买一套100万的房子，贷款期限都是30年，来看看公积金贷款和商贷差多少钱：

使用公积金贷款，利率是3.25%，等额本息还款方式，每个月需要还款4352块钱，支付的总利息是56万元;

如果是商业银行贷款，现在的利率是4.65%，需要每个月还款5156元，总利息是85万。

与公积金贷款比，商贷每个月要多还800多块，总利息多出29万!

因此，对于购房者而言，住房公积金很大程度上减轻房贷支出。

还款方式：

按月等额本息还款法：借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。

公式为：

按月等额本金还款法：借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。

公式为：

个人住房公积金贷款额度、首付及利率政策表

个人购买共有产权保障住房公积金贷款额度、首付及利率政策表

公积金贷款使用次数

单身的情况下，个人可使用2次;已婚的情况下，家庭可使用2次。

若夫妻二人在单身的时候，各自使用过1次公积金贷款，那已婚以后，是不可贷公积金贷款的;若已婚情况下，一人正在使用公积金贷款，另一人公积金从未使用，购买二套住房，是不可贷公积金贷款的。公积金冲还贷次数没有限制。

公积金账户余额如何使用

有3种使用方式：1.月冲 2.年冲 3.提现

月冲：每月直接从公积金账户中扣除当月应还的本金+利息(公积金和商业)不是只扣除公积金的月供，而是公积金+商业的月供一起扣除。

当公积金账户里的余额不足时，每月还款额先扣除公积金月缴额，不足部分从还款银行卡内扣除。

年冲：每年只一次提取公积金账户余额并一次性冲还公积金贷款本金。

每月的月还款额需要使用客户自有资金，不能用公积金账户里的钱去还贷款月供。

年冲还贷后的剩余贷款本金重新计算月还款额。

年冲只能每年的4月或9月冲公积金本金，一年只能冲一次。

提现：对于一次性付款买房或者纯商业贷款买房的客户是可以提取公积金账户里的余额。

凭新产证+相关材料5年内可提取现金一次。过户流程走完，客户拿到新产证以后，才可以办理提取手续哦。